Altersvorsorge-Wegweiser schafft Transparenz bei der Altersvorsorge

In einer Untersuchung befragte Infratest Sozialforschung 2.500 Jugendliche und junge Erwachsene im Alter von 17 bis 27 Jahren. Mit ernüchterndem Ergebnis. Dass die Rente möglicherweise im Alter nicht ausreichen wird, hat sich zwar weitestgehend herumgesprochen. Was man aber dagegen tun kann, ist den meisten nicht klar. Betriebliche Altersvorsorge ist gar ein Begriff, den viele Befragte nicht erklären können. Die Reform der Altersvorsorge, die vor rund 10 Jahren vom Staat eingeleitete Reform der Alterssicherung durch mehr Eigenbeteiligung ist in ihren Konsequenzen noch nicht richtig angekommen. Welche Schritte auf dem Weg zur privaten Altersvorsorge wichtig sind, was zu beachten ist, haben wir in diesem Leitfaden zusammengestellt.

• Bestandsaufnahme / Positionsbestimmung

Bevor man sich zu einem auf Altersvorsorge spezialisierten Finanzberater oder zu seiner Bank begibt, sollte eine Bestandsaufnahme der persönlichen Situation stehen. Ebenfalls sollten Sie bereits bestehende Vorsorge-Verträge sichten.  

1. Finanzielle Möglichkeiten

Welcher Betrag steht monatlich oder jährlich für die Vorsorge zur Verfügung? Um das zu ermitteln, ist ein Kassensturz notwendig. Vorlagen für solche Einnahmen/Ausgaben-Rechnungen findet man als kostenlosen Download im Internet.

2. Risikoabsicherung

Vor der Altersvorsorge sollte die Absicherung der Gegenwart zählen. Eine der wichtigsten Absicherungen ist dabei die Berufsunfähigkeitsversicherung. Jeder 4. Arbeitnehmer scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Wichtige Risikoabsicherungen:

• Haftpflichtversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Risikolebensversicherung (Absicherung der Familie)

3. Finanzielle Reserven

Unverhoffte Ausgaben für Reparaturen oder Anschaffungen können schnell mal für einen finanziellen Engpass sorgen. Für diese Fälle ist es wichtig, dass man sich Liquiditätsreserven bildet. Ansonsten sind Kleinkredite manchmal unvermeidlich und die kosten i.d.R. mehr, als sich durch eine Geldanlage erwirtschaften lässt. Ideal für das kurzfristige Parken sind Tagesgeld-, Festgeld- und Laufzeitanlagen geeignet.  

4. Lebensplanung / Ziele

Wo man jetzt steht, lässt sich nun ganz gut einschätzen. Wünsche oder Vorstellungen über die Zukunftsplanung sollten darüber hinaus ebenfalls in die Planung einfließen.
>Familienplanung, Heirat, Kinder
>Berufliche Entwicklung, Selbständigkeit, Auslandsaufenthalt
>Eigenheim
>Rentenbeginn

• Vorsorge-Strategie (Rententyp und Produkt) bestimmen

Das sind die wichtigsten Vorbereitungsschritte auf dem Weg zur Altersvorsorge. Jetzt wird es konkreter. Es folgt die Auswahl des richtigen Vorsorge-Weges. und des passenden Produktes:  

1. Vorsorge-Form/Weg ermitteln

Damit ist gemeint, welcher Rententyp in Frage kommt. Entscheidend hierfür ist die berufliche (Angestellt/Selbständig) und die steuerliche Situation. Rententypen im Überblick:  

Riester-Rente - Förderung über Zulagen und Steuervorteile - primär für Beschäftigte

Rürup-Rente - Förderung über Steuervorteile - primär für Freiberufler/Selbständige

Betriebliche Altersvorsorge - Förderung über Entgeltumwandlung/Steuerförderung - für Beschäftigte

Private Rente - keine Förderung - für alle Zielgruppen 

Mit dem Schichten-Vergleich auf SelberVorsorgen.de lässt ganz unverbindlich und individuell der  passende Rententyp ermitteln.  

2. Risikoprofil und Anlageform ermitteln

Wenn man weiß, welcher Rententyp voraussichtlich das beste Ergebnis erzielen wird, folgt die Entscheidung für eine bestimmte Produktform. Dafür sollte man überprüfen, wie wichtig für einen selbst bestimmte Kriterien einer Vorsorge-Anlage sind. Also wie entscheidend ist Rendite, Risiko, Flexibilität, Kosten einer Anlage. Gerade weil an dieser Stelle Berater und Kunde häufig nicht ausführlich genug über die Einstellung des Kunden zu Risiken und Eigenschaften einer Anlage sprechen, kommt es zu vielen Reklamationen und schlimmstenfalls zu Kündigungen der Anlage, die selten finanziell positiv für den Kunden verläuft. Einen Überblick über die Produkteigenschaften bieten die Produktfinder: 

Riester-Produktfinder

Rürup-Produktfinder

Private-Rente-Produktfinder

Betriebliche Altersvorsorge-Details

• Angebote einholen – Beratung anfordern

JeJetzt  lassen sich Angebote für bestimmte Rententypen und Produkte anfordern. Am besten geht dies über einen kostenlosen Anbietervergleich, der mehrere Produkte hinsichtlich Rendite, Leistung und Kosten gegenüberstellt:

• Riester-Rente
• Rürup-Rente
• Private Rente
• Berufsunfähigkeit

Von: Nicole Lüdtke