Rürup-Produktfinder (Basisrente)
Der Rürup-Produktfinder ist eine Online-Entscheidungshilfe.Vergleichen Sie die Produkte nach Rendite und Sicherheit, Anlagementalität und Laufzeit und finden Sie das für Sie geeignete Rürup-Produkt Weitere Details über die Rürup-Rente finden Sie auch im Menü unter Rürup-Rente.
1. Produktkriterien - Vergleichen Sie Rendite, Sicherheit, Flexibilität
Klicken Sie auf das Symbol in der jeweiligen Zeile und Sie erhalten ergänzende Informationen zu den einzelnen Produkten
| Klassische Renten-versicherung | Fondsgeb. Renten-versicherung mit Garantie | Fondsgeb. Renten-versicherung ohne Garantie | Rürup Fondssparplan | Britische Policen (UWP) |
| Rendite |
|
|
|
|
|
|
Sicherheitsorientierte Anlage. Garantiezins von 2,25% über gesamte Laufzeit. Überschüsse steigern Rendite auf durchschnittlich 4 bis 4,5%.
|
Renditeorientierte Anlage. Kombination aus Rentenversicherung und Fondssparplan. Fonds selbst wählbar. Fast alle Anbieter bieten große Auswahl. Auch gemanagte Konzepte möglich. Zur Sicherung der Garantiezusagen wird in Renten- und Garantiefonds investiert.
|
Renditeorientierte Anlage. Kombination aus Rentenversicherung und Fondssparplan. Fonds selbst wählbar. Fast alle Anbieter bieten große Auswahl. Auch gemanagte Konzepte möglich. Keine Garantiezusagen.
|
Renditeorientierte Anlage. Investition in Aktien- und Rentenfonds. Hohe Aktienquoten möglich. Höchste Renditechancen bei dynamischem Anlagekonzept. Fonds nicht selbst wählbar.
|
Renditeorientierte Anlagestrategie. Hohes Aktieninvestment. Ca. 80 - 90 %. Besonderes Glättungsverfahren mindert Kursschwankungen.
|
| Garantien |
|
|
|
|
|
|
Garantiezins von 2.25 % und Zusage einer garantierten Mindestrente.
|
Meist wird als Mindestzusage die Garantie der eingezahlten Beiträge angeboten (Beitragsgarantie). Je nach Anbieter sind weitere Garantien möglich (z.B. definierter Wertzuwachs).
|
Keine Garantien.
|
Es gibt Anbieter, die keine Garantien bieten. Bei Fondssparplan mit Garantiezusage wird meist eine Beitragsgarantie bei Rentenbeginn ausgesprochen. Fast alle bieten zusätzlich eine Absicherung von erreichten Höchstständen kurz vor Rentenbeginn. (Höchststandsicherung)
|
Beitragsgarantie. Zusätzlich werden jährliche Wertzuwachsgarantien ausgesprochen, die je nach Marktsituation unterschiedlich hoch sind.
|
| Fonds selbst bestimmen |
|
|
|
|
|
|
Meist großes Fondsangebot vorhanden. Auf kostenfreies Switchen von Fonds achten.
|
Meist großes Fondsangebot vorhanden. Auf kostenfreies Switchen von Fonds achten.
|
| Schutz bei Insolvenz |
|
|
|
|
|
|
Insolvenzschutz über Protector. Sicherungseinrichtung für deutsche Versicherungsgesellschaften (GDV).
Auch auf Finanzstärke des Unternehmens achten.
|
Insolvenzschutz über Protector. Sicherungseinrichtung für deutsche Versicherungsgesellschaften (GDV).
Auch auf Finanzstärke des Unternehmens achten.
|
Insolvenzschutz über Protector. Sicherungseinrichtung für deutsche Versicherungsgesellschaften (GDV).
Auch auf Finanzstärke des Unternehmens achten.
|
Eingezahltes Kapital ist Sondervermögen. Es ist rechtlich getrennt von der Fondsgesellschaft und unterliegt staatlichem Schutz.
|
Financial Services Compensation Scheme (FCSC) bietet begrenzten Schutz, nur für Anbieter, die bestimmte Bedingungen erfüllen.
|
| Kosten |
|
|
|
|
|
|
Abschluss- und Vertriebsprovision variiert je nach Anbieter erheblich. Günstige Anbieter vorhanden.
|
Hohe bis sehr hohe Kosten für Versicherung, Fondsanlage und Garantieabsicherung.
|
Mittlere bis hohe Kosten für Fondsanlage und Versicherung.
|
Mittlere Kosten für Ausgabeaufschläge und Depotverwaltung. Rabatte auf Ausgabeaufschläge möglich.
|
Mittelhohe Kosten, werden aber transparenter ausgewiesen als bei deutschen Versicherern.
|
2. Laufzeit - Eintrittsalter einstellen und vergleichen
Wählen Sie Ihr Alter bei Abschluss des Vertrages. Die Vor- und Nachteile der jeweiligen Anlageformen werden für die ermittelte Restlaufzeit (Rentenbeginn mit 67 Jahren) bewertet.