Klassische Rentenversicherung

Die klassische Rürup Rentenversicherung ist eine sicherheitsorientierte Anlageform, die mit einer garantierten Verzinsung von mindestens 2,25 % ausgestattet ist und bei der bereits bei Abschluss des Vertrages die Höhe der garantierten Rente bekannt ist.  Die klassische Rentenversicherung bietet ein hohes Maß an Kontinuität. Die Beiträge werden überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere investiert.

Anbieter: Finanztest-Ausgabe von 04/2008 bewertet Rürup Rentenversicherungen für Männer und Frauen. Diese Anbieter wurden mit Qualitätsurteil "Sehr gut" bewertet (m/w):

• CosmosDirekt, Europa, Debeka

Geeignet für:

Für Menschen geeignet, die eine sichere Anlage bevorzugen, dafür etwas weniger Rendite in Kauf nehmen, im Alter zwischen 40 und 55 Jahre alt sind und gut abschätzen können, dass sie die vereinbarten Beiträge über die Laufzeit durchhalten werden.

Fondspolice ohne Garantie

Fondsgebundene Rentenversicherungen, auch Fondspolicen genannt, sind eine Kombination aus Rentenversicherung und Fondssparplan. Die Beiträge werden wie beim Fondssparplan in einen oder mehrere Investmentfonds angelegt und bei Rentenbeginn wird das gesamte Kapital in eine Versicherung umgeschichtet. Der Anleger kann meist aus unterschiedlich risikoreichen Anlagestrategien auswählen oder sogar selbst die Fonds bestimmen. Dafür steht bei fast allen Anbietern ein breites Fondsportfolio zur Verfügung. Die Anlage unterliegt den Schwankungen der Börsenmärkte und der Anleger trägt das volle Risiko, auch Verluste können auftreten. Wem das zu riskant ist, dem bietet die Versicherungsbranche auch Fondspolicen mit Garantien. 

Geeignet für:

Eher jüngere und renditeorientierte Menschen bis ca. 45, die Ihre Altersvorsorge auch gern aktiv managen und die Möglichkeit haben wollen, sich selbst ihr Fondsportfolio zusammenzustellen.

Rürup fondsgebundene Rentenversicherung

Fondsgebundene Rentenversicherungen, auch Rürup-Fondspolicen genannt, sind eine Kombination aus Rentenversicherung und Fondssparplan. Die Beiträge werden wie beim Fondssparplan in einen oder mehrere Investmentfonds angelegt und bei Rentenbeginn wird das gesamte Kapital in eine Versicherung umgeschichtet. Der Anleger kann meist aus unterschiedlich risikoreichen Anlagestrategien auswählen oder sogar selbst die Fonds bestimmen. Dafür steht bei fast allen Anbietern ein breites Fondsportfolio zur Verfügung. Bei Rürup-Fondspolicen mit Garantien wird je nach Anbieter eine Garantieleistung versprochen. Meist sind mindestens die eingezahlten Beiträge bei Rentenbeginn gesichert. Einige Anbieter von Hybridprodukten sichern auch Garantierenten zu.

Geeignet für:

Eher jüngere und renditeorientierte Menschen bis ca. 45, die aber nicht ganz auf Garantien verzichten wollen, gern Ihre Altersvorsorge aktiv managen und die Möglichkeit haben wollen, sich selbst ihr Fondsportfolio zusammenzustellen.

Fondssparplan

Die Sparraten für einen Fondssparplan werden in Investmentfonds investiert und je nach gewählter Anlagestrategie gibt es hohe Aktienanteile. Der Anbieter des ersten Rürup-Fondssparplans (DWS) bietet attraktive Leistungen. Neben einer Beitragsgarantie (wie bei der Riester-Rente), werden auch vor dem Ende der Laufzeit einmal erreichte Höchsstände abgesichert. Zusätzlich sorgt eine dynamische Anlagestrategie für die Erzielung hoher Renditechancen.

Anbieter

• DWS BasisRente Premium

Anders als bei den Fondspolicen ist eine Selbstauswahl der zu besparenden Fonds nicht vorgesehen.

Geeignet für:

Der Fondssparplan ist für renditeorientierte Sparer geeignet, die für eine höhere Verzinsung bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen.
Option: Fondssparplan mit Garantie. Alter: Jüngere Sparer bis ca. 45 Jahre.

Englische Versicherungen

Der Hauptunterschied zwischen den Anbietern von britischen Policen und deutschen Rentenversicherungen liegt im Anlagekonzept. Verglichen mit der klassischen Rentenversicherung ist der Aktienanteil der britischen Versicherer deutlich höher, damit wird auch eine höhere Rendite in Aussicht gestellt. Im Gegenzug werden geringere Garantien ausgesprochen. Die Garantien gelten zudem meist erst bei Rentenbeginn. Die Überschussverwendung der englischen Anbieter kennzeichnet sich durch ein spezielles Glättungsverfahren, auch "Smoothing" genannt. Damit wird erzielt, dass die durch die hohe Aktienquote verursachte Anfälligkeit gegen Börsenschwankungen besser ausgeglichen wird. 

Geeignet für:

Renditeorientierte Anleger, die nicht auf Garantien verzichten wollen, dafür aber nicht hohe Rendite-Abschläge (Fondspolice mit Garantie) für die Garantiezusagen in Kauf nehmen wollen. Bis Ende Vierzig geeignet.