Altersvorsorge planen
Mit der Planung und Umsetzung der Altersvorsorge sind Entscheidungen verbunden, die großen Einfluss auf die Vermögenssituation im Rentenalter haben. Mit dem Vorsorge-Leitfaden und der Übersicht der Lebensphasen erhalten Sie einen übersichtlichen und kompakten Einstieg in alle zu berücksichtigenden Fragestellungen.
Vorsorge-Leitfaden
Der Vorsorge-Leitfaden führt Sie Schritt für Schritt zu Ihrer Altersvorsorge
Bestandsaufnahme / Positionsbestimmung
Vor der Umsetzung von Maßnahmen zur Altersvorsorge steht eine Bestandsaufnahme der persönlichen Situation. Diese Informationen benötigt auch ein Berater für eine bedarfsgerechte Altersvorsorge-Beratung. Ebenfalls sollten Sie bereits bestehende Vorsorge-Verträge sichten.
1. Finanzielle Möglichkeiten
Welcher Betrag steht monatlich oder jährlich für die Vorsorge zur Verfügung? Dafür sollten Sie eine:
- Einnahmen/Ausgaben-Rechnung erstellen
2. Risikoabsicherung
Altersvorsorge dient dazu, den gewünschten Lebensstandard im Alter abzusichern. Bevor Sie jedoch für die Zukunft sparen, sollten Sie die Risiken der Gegenwart absichern. Dazu gehört:
- Haftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikolebensversicherung (Absicherung der Familie)
3. Liquiditätsreserven
Situationen wie die kaputte Waschmaschine, größere Autoreparaturen können immer mal vorkommen. Sind dafür keine Reserven vorhanden, ist ein Kredit manchmal unvermeidlich. Der kostet in aller Regel aber mehr, als sich durch eine Geldanlage erwirtschaften lässt. Für diese Reserven gibt es eine Vielzahl von guten Angeboten. Vergleichen Sie die aktuellen Konditionen.
4. Lebensplanung / Ziele
Wo Sie jetzt stehen, können Sie nun ganz gut einschätzen. Ihre Wünsche oder Vorstellungen über Ihre Zukunftsplanung sollten darüber hinaus ebenfalls in die Planung einfließen.
- Familienplanung, Heirat, Kinder
- Berufliche Entwicklung, Selbständigkeit, Auslandsaufenthalt
- Eigenheim
- Rentenbeginn
Vorsorge-Strategie bestimmen
Die wichtigste Weichenstellung bei der Konkretisierung der Altersvorsorgepläne ist die Bestimmung der Vorsorgeform und Ihres Risikoprofils.
1. Vorsorge-Form ermitteln
- 3-Schichten-Modell der Altersvorsorge
Mit Vorsorge-Form sind die einzelnen Rententypen gemeint:
- Riester-Rente - Förderung über Zulagen und Steuervorteile - primär für Beschäftigte
- Rürup-Rente - Förderung über Steuervorteile - primär für Freiberufler/Selbständige
- Betriebliche Altersvorsorge - Förderung über Entgeltumwandlung/Steuerförderung - für Beschäftigte
- Private Rente - keine Förderung - für alle Zielgruppen
Eine schnelle und objektive Analyse ihrer Situation ist mit dem Schichten-Vergleich möglich. So ermitteln Sie die für Sie effektivste Vorsorge-Form.
2. Risikoprofil und Anlageform ermitteln
Wenn Sie für sich herausgefunden haben, welcher Rententyp für Sie in Frage kommt, folgt die Entscheidung für eine bestimmte Produkt- oder Anlageform. Dabei ist entscheidend zu wissen, wie Ihre Anlagementalität ist und wie Sie bestimmte Kriterien wie Rendite, Risiko, Flexibilität, Kosten einer Anlage gewichten. Dies ist eine ganz zentrale Fragestellung bei der Vorsorge-Planung.
Ermitteln Sie direkt online Ihr Risikoprofil für die Altersvorsorge.
Wenn Sie sich bereits für einen Rententyp entschieden haben, gelangen sie hier direkt zu den individuellen Entscheidungshilfen:
1. Vergleichen
Nach der Eingrenzung der für Sie in Frage kommenden Produkte (mit dem Produktfinder), ist ein Vergleich der besten Anbieter wichtig. Nur so finden Sie das für Sie beste Altersvorsorgeprodukt. Sollten Sie bereits Angebote vorliegen haben, so sollten Sie überprüfen, ob diese auch zu Ihrer Anlagementalität passen.
Es gibt viele Möglichkeiten, sich einen kostenlosen Vergleich erstellen zu lassen, Achten Sie darauf, dass Sie Präferenzen bei der Produktwahl vorgeben können. So können Sie bereits Produkte, die nicht zu Ihrer Anlagementalität passen ausschließen und der Anbieter kann anhand Ihrer Präferenzen ein präzises Angebot erstellen.
Vergleich und Angebot für:
2. Handeln
Der Abschluss Ihrer Altersvorsorge-Planung kann über einen Direktabschluss bei einem Anbieter erfolgen, es kann aber auch eine ergänzende Beratung sinnvoll sein.
Altersvorsorge-Beratungen werden Ihnen bei vielen Institutionen wie Banken, Versicherungen, Versicherungsvermittlern und Honorarberatern angeboten. Die Beratung selbst ist bei den meisten Anbietern kostenlos. Schließen Sie allerdings ein Produkt ab, so beinhaltet das Produkt Abschluss- und Verwaltungskosten.
Da die Höhe der Kosten erheblich -von Anbieter zu Anbieter und von Anlageform abhängig - differiert, ist es hilfreich, einen Blick in den Produktfinder zu werfen. Dort erhalten Sie eine erste Einschätzung über Kosten, Renditen und weiteren wichtigen Unterscheidungsmerkmalen der Produkte. Auch wenn ein Produkt auf den ersten Blick höhere Kosten verursacht, kann es aufgrund der Renditeerwartung oder der Absicherungsmöglichkeiten besonders gut zu Ihnen passen. Schon mit geringen Kenntnissen können Sie dem Berater so entscheidende Weichenstellungen für Ihre Altersvorsorge vermitteln.
Ganz konkret können Sie sich mit dem Anbietervergleich Vergleiche und Angebote erstellen lassen und sich beraten lassen.
Altersvorsorge Beiträge
22.08.2010
Finanztest 9/2010: Riester ist als Altersvorsorge Spitze
Die gesetzliche Rente allein wird im Alter nicht ausreichen um den Lebensstandard zu erhalten. Eine zusätzliche Rentenaufbesserung ist erforderlich und dafür hat der Gesetzgeber mit der Riester-Rente eine geförderte Zusatzversorgung geschaffen...mehr
05.08.2010
Gesetzlicher Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge
Jeder Arbeitnehmer hat seit 2002 einen Anspruch auf eine durch eigene Beiträge finanzierte betriebliche Altersvorsorge. Sie ist steuerlich gefördert und im Rahmen von Höchstgrenzen sozialabgabenfrei ...mehr
29.07.2010
Umfrage: Anleger definieren Sicherheit bei der Geldanlage sehr unterschiedlich
Das Sicherheits-bedürfnis der Privatanleger ist infolge der Finanzmarktkrise deutlich gestiegen. Dies gaben 59 Prozent der Befragten bei einer repräsentativen Umfrage von 1.000 deutschen Haushalten im April 2010 an...mehr
28.07.2010
Altersvorsorge-Wegweiser schafft Transparenz
In einer Untersuchung befragte Infratest Sozialforschung 2.500 Jugendliche und junge Erwachsene im Alter von 17 bis 27 Jahren. Mit ernüchterndem Ergebnis. Dass die Rente möglicherweise im Alter nicht ausreichen wird, hat sich zwar weitestgehend herumgesprochen. Was man aber dagegen tun kann, ist den meisten nicht klar. Mehr...
07.07.2010
Top-Anbieter - Vergleich von privaten Rentenversicherungen
Private Renten-versicherungen sind flexibel und bieten eine zusätzliche Vorsorge für den Ruhestand. Doch Unterschiede bei Leistungen, Rentenhöhe und Kosten sollten sorgsam verglichen werden..mehr
14.06.2010
Riester-Produkte: Große Unterschiede bei der Rentenhöhe
Wer die Riester-Förderung in Anspruch nehmen möchte und im Alter die gesetzliche Rente mit der Riester-Rente aufbessern will, der steht vor der Wahl des passenden Riester-Produktes. Unterschiede bei der Rentenhöhe von über 30 % sind keine...
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10 Tipps für die richtige Altersvorsorge
Altersvorsorge ist ein komplexes Thema, das mit seinen zahlreichen Bedingungen und Regelungen für viele Menschen eine ziemliche Hürde darstellt. Die 10 Tipps zur Altersvorsorge sind eine Zusammenfassung der wichtigen Schritte...