Bestandsaufnahme / Positionsbestimmung
Vor der Umsetzung von Maßnahmen zur Altersvorsorge steht eine Bestandsaufnahme der persönlichen Situation. Diese Informationen benötigt auch ein Berater für eine bedarfsgerechte Altersvorsorge-Beratung. Ebenfalls sollten Sie bereits bestehende Vorsorge-Verträge sichten.
1. Finanzielle Möglichkeiten
Welcher Betrag steht monatlich oder jährlich für die Vorsorge zur Verfügung? Dafür sollten Sie eine:
- Einnahmen/Ausgaben-Rechnung erstellen
2. Risikoabsicherung
Altersvorsorge dient dazu, den gewünschten Lebensstandard im Alter abzusichern. Bevor Sie jedoch für die Zukunft sparen, sollten Sie die Risiken der Gegenwart absichern. Dazu gehört:
- Haftpflichtversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikolebensversicherung (Absicherung der Familie)
3. Liquiditätsreserven
Situationen wie die kaputte Waschmaschine, größere Autoreparaturen können immer mal vorkommen. Sind dafür keine Reserven vorhanden, ist ein Kredit manchmal unvermeidlich. Der kostet in aller Regel aber mehr, als sich durch eine Geldanlage erwirtschaften lässt. Für diese Reserven gibt es eine Vielzahl von guten Angeboten. Vergleichen Sie die aktuellen Konditionen.
4. Lebensplanung / Ziele
Wo Sie jetzt stehen, können Sie nun ganz gut einschätzen. Ihre Wünsche oder Vorstellungen über Ihre Zukunftsplanung sollten darüber hinaus ebenfalls in die Planung einfließen.
- Familienplanung, Heirat, Kinder
- Berufliche Entwicklung, Selbständigkeit, Auslandsaufenthalt
- Eigenheim
- Rentenbeginn